交通银行产品大纲大全，2026年必看收藏！
交通银行惠民贷交通银行惠民贷是交通银行推出的一款针对优质客户的信贷产品，只要你有房产或者个税、公积金、社保等，可线下申请最高80万，年利率3%起，最长1-5年先息后本的贷款。
一、基本要素
贷款额度：最高可达80万，线上最高30万，线下审批最高80万。
贷款利息：年化3.85%-14.6%，加白可降至3%。
贷款期限：最长7年，单笔最长7年。
还款方式：等额本息36期、24期、60期，以系统审批为准，先息后本1年期(评分不足可能没有先息后本)，等额本息可改先息后本。
准入区域：全国。
二、申请条件
年龄要求：男性20-57周岁，女性20-52周岁，超过也可申请。
目标客群：满足以下任意条件即可申请：
交通银行信用卡持卡人。
交通银行的储蓄卡有打卡工资。
交通银行的月供房(抵押或按揭)，他行有月供房(抵押或按揭)。
公积金缴纳客户(缴纳时间越久越好至少半年以上，基数越高越好)。
三、征信要求
非白户，信贷控制8笔以内。
近半年无1、近两年无2(不看2年外征信)，当前无1，1年无2，2年无3(逾期金1千内可不看)。
负债：优质单位不超150万负债，普通单位不超80万负债(担保不看，农户贷不看，抵押按揭不看，车抵押按揭不看)。
查询：2个月不超6次，交通存量和优质单位2个月9次(交通第9次查询)。
四、申请材料
身份证
实名手机号码
一类银行卡
交通银行学历贷
交通银行学历贷是面向年轻人的信贷产品，受到不少年轻人关注。
一、产品详请
额度区间：1-20万元
年化利率：3.85%-9.72%(可降息)
还款方式：等额本息、先息后本
二、征信要求
白户可做
2年内没有出现连3累6的逾期情况
查询次数最近3个月不超过12次，最近2个月不超过6次
三、申请要求
20-30周岁全日制本科及以上学历，不含成人高等学校毕业生。
名下有国家助学贷款未结清(也有批款案例)。
名下有交通银行信用贷款(互斥，房贷或信用卡不算)。
本月审批过交通的拒绝，需要30个自然日后可重新测额。
交通银行交享贷
交通银行交享贷是面向公积金缴存稳定、征信良好的优质客群推出的信用贷款产品。
一、内容要素
额度：最高100万元(根据月收入及公积金基数测算)。
利率：年化3.0%-3.85%，具体根据资质调整。
期限：最长5年期(等额本息)或3年期(先息后本)。
还款方式：先息后本、等额本息、随借随还。
审批时效：线下面签后1-3个工作日放款。
二、申请要求
个人要求：
户籍：大陆户籍。
年龄：20-60周岁。
单位要求：
公积金缴存近三年≥12次(即每月缴存)。
入职满1年的以下单位正式员工：政府机关、事业单位、公立医院、公立学校等;央企、国企、上市公司(仅沪深两市)、世界500强企业等;高层管理人员或中层管理者。
三、征信要求
查询次数：近2个月贷款审批查询≤5次;部分放宽至近3个月≤8次。
逾期记录：无当前逾期，近2年无“连三累六”;近1年累计逾期≤4次。
负债限制：总负债≤近1年收入70%(不含房贷/车贷);信用类贷款总额≤100万元(含本笔授信)。
四、额度测算
月收入≥1万元：最高30万元;
月收入≥1.5万元：最高50万元;
月收入≥2.5万元：最高100万元。
五、申请流程
线上预审：通过客户经理二维码提交申请及公积金数据;
线下补充材料：携带身份证、收入证明、公积金凭证等至网点;
面签终审：客户经理实地评估后放款。
六、交享贷与惠民贷区别
项目交享贷惠民贷
贷款额度最高100万元线上最高20万元，线下最高80万元
贷款利率年化约3%年化利率3.24%-3.96%
贷款期限最长可达5年线上申请最长为3年，总体最长5年
还款方式等额本息、先息后本等额本息、先息后本、随借随还
申请条件面向政府机关、事业单位等正式员工持有交通银行信用卡、有6个月以上交行代发工资等条件满足其一
年龄限制20-60周岁男性25-57周岁、女性25-52周岁
申请形式线下产品，需客户经理面核纯线上申请、审批、放款
交通银行惠商贷
交通银行惠商贷线上申请，线下考察，门槛低，通过率高。
一、产品详情
借款额度：最高300万
借款利率：年化利率3.05%起(系统判定)
借款期限：额度2年，期限单笔1年
还款方式：先息后本，等本还款(具体看系统批)
签约方式：扫码过系统，银行下户考察，线上签约提款
准入区域：全国大部分城市可做
二、申请材料
身份证
银行卡
营业执照
纳税账号及密码(用于税务授权)
银联收款码交易记录(系统自动读取)
三、准入要求
申请人要求：
年龄：20岁(含)-65岁(含)
个体工商户的法人或小微企业主法人且持股比例20%以上(股东不行)
企业要求：
注册时间2年以上
企业类型：有纳税的有限公司、个人独资企业;有银联流水和收款码的个体工商
企业经营稳定：法人、股东、经营范围1年内变更不频繁
纳税客体要求：
年开票(营业额)：近12个月不低于100万元
年纳税：近12个月缴税总额不低于1万元
纳税等级要求：A/B/M/C级
欠税：当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中
最近一期增值税申报表按时申报
四、征信要求
逾期：法人不能有当前逾期，2年内不能连3累6;企业无当前逾期
负债：个人授信不超4家，企业授信不超2家
查询：近1个月查询不超3次，3个月查询不超过8次
五、禁入行业
煤炭开采以及其他燃料加工
金融业
房地产业
六、办理流程
在企业所在地电子税局官网，银税互动做税务授权
找小编拿码申请，点击去完成，录入法人身份证信息、企业名称，申请地区选省市，推荐人工号(有发就写，没发不写)，查看授权书后点确认
进行身份认证，填写交通银行卡或者其他有银联标志的他行卡进行认证
信息授权，完善贷款信息，提交
出额客户会有短信提醒，找小编要后台预审额度
客户准备资料，银行经理上门考察，审批通过，去网点开交行一类卡，线上签约放款
交通银行烟商贷
交通银行烟商贷是面向烟草零售商户推出的一款经营性信用贷款产品，旨在帮助商户解决资金周转问题。
一、内容要素
贷款额度：3-100万
贷款利率：年化利率3.85%起
贷款期限：6期、12期
还款方式：随借随还、按月付息、到期还本
二、申请要求
年龄：20-65周岁(含)
企业注册时间：满24个月
申请人身份：企业法人或烟草持证人
烟草专卖许可证：企业有烟草专卖许可证，且剩余期限不少于30天
烟草经营情况：新商盟(烟草等级)档位10档以上，烟草持续经营不得少于12个月，近12个月月均订烟流水不得低于20000元(不含申请本月)，近一年烟草月采购间断累计不超过2个月
三、征信要求
逾期情况：当前无逾期，近一年内不得有1个3及以上，近6个月内不得有1个2及以上
账户状态：所有非注销账户状态不得为呆账、止付、冻结、担保人代偿等
五级分类：不得出现次级、可疑、损失
其他要求：当前无被执行、诉讼等，商户及个人无不良信用记录或欠缴行为
四、准入地区
全国有交通银行网点的城市。
五、申请流程
线上扫码进件
填写基本信息
预审批出额度
线上视频面签
签约合同放款
交通银行科创贷
交通银行科创贷是服务于两部委六清单科技企业的科创专属线上产品。
一、产品要素
授信额度：最高3000万(信用额度1000万)
产品利率：年利率(单利)3%-8%
借款期限：授信最长2年，单笔期限1年
还款方式：先息后本、随借随还
二、申请材料
公司简介
公司章程
上下游明细
法人、股东身份证
企业征信，个人征信(近1个月)
连续6个月工资单
近6个月对公+个人银行流水
近6个月的水电费缴费凭证复印件
企业房产证书或房屋租赁合同
企业实际控制人的房产证原件
公司应收账款明细
企业银行结算账户清单
企业采购及销售合同各5份
营业执照、资质证书(高新证书，专精特新证书或其他相关行业的证书)
近三年年度财务报表和增值税纳税申报表，近一期财务报表和增值税纳税申报表
三、申请条件
年龄：18-65岁
对象：法人
占股：持股无要求
变更：法人变更满1年
其他：实控人股东需要签字
四、企业要求
成立时间：满2年
司法：企业以及法人当前无开庭、无被执行、无诉讼、无经营异常
企业类型：高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”、国家级制造业单项冠军、国家技术创新示范企业
五、纳税要求
纳税评级：ABM级
纳税时长：连续纳税满2年
纳税金额：年纳税1万起，年应税销售收入3000万起
经营情况：利润亏损<100万，近1年销售额下滑不超50%
滞纳金：近1年滞纳金缴纳不超1次，累计缴纳涉税罚款不超4次
六、征信要求
查询：建议近3个月查询不超6次
逾期：当前无逾期，近2年无连3累6
贷款：个人和企业名下信贷机构共计<4家
负债：企业资产负债率不超100%，融资收入比不超60%
七、申请流程
准备材料：法人身份证户口本结婚证、营业执照、章程、科创资质认定证书、经营地产权证明或租赁合同、上下游合同、经营流水、财报。
提交申请：线上通过企业银行或“科创快贷”小程序进行预审;线下可联系客户经理，在银行或企业所在地提交资料并接受审核。
下户审核：银行实地考察审核企业经营状况、信用记录、财务状况等。
签约提款：授信通过后电子签约(需法人人脸识别)，线上自主支用。
交通银行普惠E贷
普惠e贷是给小微企业主提供的纳税贷。
一、产品要素
贷款额度：最高500万
贷款利率：年化3-8%
贷款期限：有效期最长2年，单笔借款最长1年
还款方式：先息后本，提还无违约金
准备资料：身份证、银行卡、手机号、营业执照、国税账号密码等
二、申请条件
具有企业背景的中国公民(自然人)，不含港澳台及外籍人士
申请人年龄：22~65周岁
法人变更满1年或以上，无占股要求
法定代表人及实际控制人：不得有申请中的个人经营性贷款流程
背后没有类金融、房地产等企业(如典当、房产中介等)
个人其他信用类经营性贷款不能多于2家
三、企业要求
企业成立时间：满足2年或以上
有抵押物，成立半年以上
无抵押物，成立2年以上
企业纳税等级：纳税信用评价等级在B级(含)以上
年均缴纳增值税或营业税在5万元人民币以上，申请信用额度的借款企业，其近2年应持续按时、足额缴纳企业所得税
申请企业不得在交行有在途授信业务
四、征信要求
信用卡近2年内不得有连续逾期3期(含)以上或累计逾期6期(含)以上记录
贷款近24个月内不得有连续逾期3期(含)以上或累计逾期6期(含)以上记录
信用卡或贷款近24个月不得有连续逾期6期(含)以上或累计逾期12期(含)以上记录
借款人或配偶个人征信报告中显示小额贷款公司或互联网金融公司等非银行金融机构发放有余额业务不得超过2笔
五、操作流程
选择普惠快贷，点击立即申请
填写申请人及企业基本信息，并输入工号
身份认证及信息录入
法人进行人脸识别
如有交行卡，录入交行卡后六位进行认证
若无交行卡，选择其他认证方式，使用其他银行卡进行认证
录入经营企业信息，法人和实控人信息，选择对应的网点
税务授权：输入税局账号密码进行授权认证
上传法人身份证正反面
30分钟内会有审核结果短信发至手机，审核通过后客户经理2个工作日内线下考察开户，后续提款流程客户经理将线下对接
六、需要提前授权的地区
税局授权区域：北京，河北，江西，湖北，广东，四川，新疆，宁波
登录电子税局，搜索框搜索银税互动，进入银税互动授权。
银税互动平台或网址授权区域：上海，内蒙古，辽宁，福建，西藏，青海
上海有个手机授权链接，可以不用插税盘授权，其他地区登录授权网址授权。
需要单独下载App申请授权的区域：山东
交通银行税融通
交通银行线上税融通贷款产品，是线上申请的一款纯信用的贷款产品。
一、产品要素
借款额度：最高300万(担保版最高额度500万)
借款利率：年利率(单利)3%-8%
授信期限：最长2年;单笔期限最长1年，支持循环提用、随借随还
还款方式：先息后本，提前还款无违约金
审核方式：线上审核
收款方式：资金需发放至交通银行一般户
二、申请条件
借款人包括个体工商户经营者，个人独资企业投资者，合伙企业执行事务合伙人以及法人企业的法定代表人，且需占股20%以上。
申请人年龄在22至65周岁之间。
信用状况良好，无重大不良信用记录，符合交行线上业务准入要求。
借款人名下经营实体持续经营超过2年，诚信缴税，无税务部门依法认定的严重失信情形。
借款人需在交行开立个人结算账户、开通手机银行。
三、企业要求
企业成立满2年。
近1年无涉税违章记录。
注册资金小于5000万。
在职员工不超300人，年销售额不高于1亿元人民币。
近3个月无法人、股东变更，企业名称变更。
四、纳税要求
企业连续纳税满2年，近1年纳税超过1万(近一期纳税需在申请前3个月)。
纳税C级以上(即纳税等级非D级)，年纳税1万以上，纳税登记额50万以上。
纳税信用记录良好。
在本行开立对公结算账户的中小微企业。
五、征信要求
查询要求：2个月≤4次
贷款及信用卡五级分类正常，个人和企业无当前逾期
2年内不能有连续2个月以上逾期，不能有连3累6的逾期
申请人和企业不能有涉诉、环保、税务、工商处罚等
企业贷款机构建议≤2笔，综合负债<500万
六、申请流程
提供公司名称，申请人姓名，手机号，联系孙经理报备出码
扫码后，联系经办人查询系统额度，测额结果会在1-2个小时内通知
如有额度联系经办人安排银行经理下户考察、尽调、开户
开户后等待分行审批，审批时间1-3个工作日
申请结果将以短信形式发送申请人预留手机
七、申请材料
企业营业执照副本原件及复印件(确保注册地址和实际经营地址一致)。
法定代表人身份证原件及复印件。
最新的财务报表(资产负债表、利润表、现金流量表等)，以反映企业的财务状况和经营成果。
近12个月的纳税申报表、完税证明等税务资料，确保纳税情况正常合规。
其他可能需要的资料，如公司章程、贷款用途证明(如采购合同等)。
希望以上信息对你有所帮助!如有疑问，欢迎随时咨询!
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