【网贷口子行情报132期】看口子放水说口子行情，信用卡黑中介的各种套路和危害

1026贷行情报之【二】：【微贷款】大额口子放水 

2、撸友【到处漂流】赞时贷过了

2、撸友【比心】去试下吧

本人5笔逾期，最近跟风一个没下过，就这个过了

1026贷行情报之【五】：信用卡黑中介的各种套路和危害

相信很多朋友都遇到过信用卡代办、提额、套现这类的广告，也许身边就有认识的人在从事这类中介生意，这些中介真的有这么厉害?真的可信吗？今天就带大家扒一扒信用卡中介的暗箱操作。但是，靠谱的中介依然还是很多的，主要是针对：一些黑中介，对新手入行，贷款，办卡小白讲几点。以防止被骗。

首先说说信用卡中介主要分两类：

1、代办

2、诈骗

如何区分：

在见到信用卡之前让你交钱的，基本都是骗子！

而和你联系的代办，并不会亲自操作，一般会把你的资料提交给他的上家，他从中赚取5%左右的手续费，听上去是不是很好赚？重点是他的上家也不是“主办方”，而是把你资料再次提交给专业做卡的中介，从中也赚取5%左右的手续费。而真正帮你办卡的顶端中介就想金字塔的顶端一样，一般人是接触不到他们的，只有规模较大的中介才能和他们直接联系。这些顶端中介拥有全面办卡的技术和人脉，从不直接和客户接触，只与熟悉的大型中介合作，根据办卡的难度，收取5-10%的手续费。所以，你的资料就这样层层传递，最后到达顶端的办卡人手里，经过多层的加码，最终的手续费就到达10-20%。

这些顶端的办卡人，主要有两种办卡方式：

1、网申办卡

2、面签办卡

他们接受到客户的资料（征信报告、身份证等信息），会进行一系列的包装，主要是会造假你的工作单位和打卡工资流水，包装成银行认可的信用卡申请人，然后进行网上申请，银行在线上接受到申请后进行审批，这个过程一般需要3到7天，得到审批结果后，顶端办卡人同样会把“通过”或“被拒”的消息通过中介层层传递给你，这中间不排除和你接触的底层中介欺骗你，明明知道已经被拒，但是欺骗你卡已经到手，需要你缴纳多少手续费就能拿卡；即便银行真的通过了你的信用卡申请，这时候中介会通知你交钱拿卡，但是网申卡首卡只能通过银行网点激活使用，某些银行会在柜台再次核对你的申请信息，例如你的工作地址，单位电话等等，如果发现不符，你的卡也是无法激活使用的，但是！你的钱已经交给了中介！

第二种就是面签办卡，在你提交资料后，中介会通知你去他们事先准备好的“办公室”，银行的办卡人员会在那当面提交你的申请资料，一般这种方式都需要中介公司和银行办卡人相互合作，所以这种方式的通过率是比较高的，而且你拿到的卡可以通过短信或电话激活。但是不要高兴的太早！他们会要求你办理一张新的实名电话卡和银行储蓄卡！再申请通过后，他们会把电话卡和储蓄卡拿走，名义上是为你办理大额流水，事实上呢，实名电话卡加储蓄卡能干什么呢？这简直就是洗钱好伴侣啊！

你面临的风险：

1.信息泄露的风险

你的征信，身份证，电话等等这些个人信息经过层层中介会流入黑市，被某些不怀好意的人利用，所以你遭遇诈骗的几率急剧上升啊，分分钟考验智商有木有！

2.银行风险

一旦银行审核发现你的工作单位、流水等信息作假，直接会把你拉进银行黑名单，以后不会再和你有任何的业务往来；在大数据背景下 ，这些信息很快就会共享，所以一旦被拉黑，你和银行业的业务基本就可以终止，以后现金就就只能挖地窖了。

3.征信风险

有人说我不逾期，不欠款，总不能给我上征信吧！这里有一个银行潜规则大家有所不知，短时间多次查询征信报告，银行会对这些客户警惕，对车贷、房贷这类大额贷款会严格审核，所以想买房结婚的朋友，注意不要悲剧啊！（小编身边就发生过这样的悲剧……）

4.网申风险

前面说过，网申卡都是需要到银行柜台激活的，银行柜台一般会再次核对工作单位等信息，如果发现不符，不予激活；但是这时候你的手续费已经交给中介，想找这些人退钱？你懂的，我不多说了。

5.面签风险

还记得你有实名电话卡和储蓄卡留在中介吗？想体验做大毒枭的感觉吗？想象一下，你的银行卡某天突然出现一大笔来路不明的资金，感觉警察叔叔就在路上好不好，当然，一般这些资料都是电信诈骗的首选，（大毒枭是我YY的）所以你面临的法律风险是很高的！

信用卡代还

客户将欠款的信用卡及密码交给代还中介，中介会通过支付宝，微信支付等线上支付平台进行还款，还款完成后会立即用他们手中的POS机套现，拿回帮你还款的本金并对客户收取1.5-3%的手续费。

你面临的风险：

1.经常即还即刷会被银行认定为套现行为，轻者降额封卡，重者会被银行起诉。（金额超过200万以上会被认定为恶意套现，重者追究刑事责任）

2.信用卡被冻结，就是还款后，发现无法再使用这张信用卡；这种情况多发生在交通、中信银行的信用卡上，一旦被冻结，很难解冻。

信用卡提额

信用卡提额主要分两种，第一种客户将信用卡信息（不是信用卡卡片）交给中介，中介会在官网、手机APP、银行微信公众号等平台上查询，如果发现该卡片可以提额，会立即提交申请；申请通过后，会向客户收取额度10-20%的手续费。这种方法风险较低，但是纯属忽悠，打着内部提额的旗号，完全没有技术含量，明明可以通过本人完成的简单操作，却蒙骗大家，赚取高额的手续费。

第二种方法是通过境外POS机，模拟境外消费记录，让银行觉得此客户消费能力较强，或有境外消费需要，进而提高信用卡额度或外币额度。

你面临的风险：

1.非本人提交的提额等申请，一旦银行发现，会封卡处理。

2.在境外POS机刷卡消费的金额（100至500元不等），无法退回到客户手中，也就是花钱买彩票，提额成功率很低，而且目前银行监管力度加大，封卡的概率已经高达75%以上。

3.信用卡被中介盗用，你的信用卡可能被刷爆后，中介再也无法联系到。

信用卡套现

目前信用卡套现的主要分为三种：

1、第三方扫码支付

2、固定商户大POS机

3.个人移动POS机（跳转商户）

第一种中介会向客户发送收款二维码，客户通过扫码支付，将钱支付给中介，再由中介转还给客户；这种方法全程在线上操作，双方不见面。

第二种，客户在中介的固定商户POS机上刷卡，伪装成正常消费，再由中介将钱转还给客户，双方面对面交易。

第三种，是现在最流行的方式，客户通过个人移动POS机套现，而且这种POS机的商户会每次跳转，回避银行监控，这种方式均由客户自己完成，钱直接由客户信用卡转入储蓄卡。

你面临的风险：

1.远程套现，客户收不到钱，中介卷款跑路。

2.由于经常在同一商户大额消费，被认定为套现行为，被降额、封卡。

3.二清机，市面上存在很多个人POS机实际为二次清算，刷卡商户与银行打款商户不一致，导致信用卡降额、封卡。

信用卡养卡

信用卡养卡目的是为了提额或代还，一般时间在3个月到24个月之间，中介除了收到你的信用卡外，还会要求你办理一张新的实名电话卡和储蓄卡以及你的个人详细资料。在养卡期间，一般会预留信用卡卡面30%的额度，中间会通过套现的方式进行模拟高消费从而达到提额的目的。

你面临的风险：

1.提额成功，但是信用卡被刷爆，中介无法联系。

2.提额失败，被银行判定为存在套现行为，降额、封卡。

不管是做中介，还是找中介做贷款办卡，都要学习，不然被骗的就是你，损失的还是自己。