「时光分期」最近通过率怎么样！靠谱吗？需要注意什么？最高额度20万借款申请介绍

近期，时光分期500额度的通过率飙升，似乎有点对标最近很火的宜口袋的趋势，那么这个产品到底靠不靠谱、有没有隐藏收费?今天口子君就把它的背景、通过率、使用注意事项一次性讲透!

时光分期是时光金科旗下的信贷平台，背后关联融360，属于老牌线上信贷服务产品，2015 年就已上线，它自身没有放贷牌照，主要做助贷，合作放款方都是北京阳光消费金融、众邦银行等持牌金融机构，资金安全有保障，借款、还款记录都会同步上报征信，这点是正规合规的。

但是，大家别被 “正规资方” 迷惑，它的争议一点不少!平台宣传年化 7.2%-24%，可很多用户反馈，加上隐性担保费、会员费、服务费后，综合年化能冲到 35.99%，逼近监管红线，远超监管倡导的合理区间。黑猫投诉、消费保上，关于它的投诉量也比较多，集中在隐性乱扣费、暴力催收、合同不透明，属于 “有正规资质，但收费和服务很不友好” 的类型，大家一定要擦亮眼睛。

目前来看时光分期整体通过率还不错，最近小额借款(如 500 元)通过率相对较高，对有轻微逾期记录的用户也有一定包容度，但大额借款通过率较低，多人急用钱就乱申请，被拒了还反复点，既伤征信又浪费时间。先给大家一下通过率，以下通过率数据是通过AI整理的，具体的还是主要看平台风控审核和自身的资质情况判断，仅供大家参考：

征信良好、有稳定收入、无当前逾期，通过率约 80%-90%

征信有轻微瑕疵、查询稍多，通过率约 40%-60%

征信烂、有当前逾期、无稳定工作，通过率不足 20%，大额基本秒拒，但是近期500小额通过率还可以。

想要提高通过率，这3个关键点一定要记牢：

基础门槛要达标，年龄 ，实名信息等需要准确。

征信不能这些硬伤，无当前逾期，无呆账、代偿、连三累六等严重污点;近3个月网贷、信用卡审批查询别超 6 次，别频繁申贷，不然会被认定为 “高风险缺钱”。

负债别太高，信用卡使用率控制在 70% 以内，未结清网贷别超 3 笔，总负债过高，哪怕征信干净，也容易被拒。

这部分是众多用户踩坑总结的血泪经验，一定要认真看，关系到你的钱袋子和征信!

警惕隐性收费，算清综合年化平台宣传利息低，但很多人放款后才发现，账单里藏着担保费、会员费、服务费等，一些粗心的老哥不仔细看根本发现不了。每月被扣79元会员费，算下来年化也比宣传高一大截。借款前一定要让客服出具完整还款计划表，把所有费用算进综合年化，超过 24% 就要谨慎，超过36%直接拒绝!

拒绝强制开会员、付费提额平台经常弹窗诱导开通会员，号称 “开会员必过、提额快”，其实会员费大多几十上百元，不退不抵月供，只优先审核，不保证下款。凡是说 “交钱包过、内部渠道” 的，全是骗局，千万别交钱!

逾期后果严重，，逾期会上征信，还会产生高额罚息，更要命的是催收，逾期后不仅频繁打电话，父母、同事全被骚扰，严重影响正常生活。实在还不上，提前联系官方客服协商，别失联，同时保留录音、截图证据。

认准官方渠道，申请任何产品，只在官方 APP、微信官方小程序等渠道申请。市面上很多仿冒 APP，名字、logo 高度相似，下载后会盗取信息、骗保证金，下载前一定要核对官方标识，不确定就找客服核实。

别以贷养贷，提前还款看规则别因为一时还不上，就借其他网贷填坑，只会越欠越多。提前还款要先看合同，部分期数提前还款免违约金，部分会收取剩余费用，借款前问清楚，避免额外损失。

下款参考案例1：时光分期我一直以为是假口子，结果申请秒下

下款参考案例2：时光分期下了，第一次出额 1500  几分钟到账

下款参考案例3：时光分期下了，点啥都拒 黑的不能再黑了 没开会员 就是额度有点低

常见误区和注意事项：

“开通会员就一定能通过”：开通会员仅为优先审核资格，并非通过保障，最终审批结果由持牌金融机构根据综合资质决定。

“有逾期记录就无法通过”：目前由于征信新规的施行，对轻微逾期记录用户有一定包容度，但严重逾期(如呆账、代偿)仍会导致拒贷。

如果被乱扣担保费、会员费，或者遭遇暴力催收，别忍气吞声，按这几步维权：① 留存证据：银行流水、还款账单、催收录音、短信截图全部保存;② 先找官方客服投诉，要求退还不合理费用、停止骚扰;③ 平台不处理，拨打12378(银保监会)、12315投诉，或在黑猫投诉、消费保提交诉求;④ 涉及威胁、恐吓、信息泄露，直接报警处理。