农业银行网捷贷和微捷贷一样吗？网捷贷准入门槛解析

同样是农行推出的信贷产品，网捷贷和微捷贷常常让有融资需求的人犯迷糊。一款主打个人信贷，一款聚焦小微企业经营，两者的适用场景到底有啥区别?随口子君来详细了解下这两款产品。

一、农业银行网捷贷和微捷贷一样吗？

不一样。

1、客群不同：网捷贷面向农行优质个人客户(房贷、公积金、代发工资等);微捷贷面向小微企业(含个体工商户)及其法定代表人。

2、用途不同：网捷贷用于个人消费(装修、教育等)或个人经营周转;微捷贷仅限企业生产经营(备货、扩店等)。

3、额度不同：网捷贷最高100万;微捷贷信用额度最高300万(部分场景可追加抵押至更高)。

4、期限不同：网捷贷最长5年(60期);微捷贷额度有效期1年，单笔期限≤1年。

5、还款方式：网捷贷支持先息后本、随借随还;微捷贷常见按月付息、到期还本，支持随借随还。

6、申请条件：网捷贷看个人征信、公积金/房贷/代发工资等;微捷贷看企业纳税、经营年限、征信与负债等。

7、放款账户：网捷贷放款至个人银行卡;微捷贷放款至企业对公账户。

二、农业银行网捷贷

（一）产品详情

1、借款额度：最高100万元，具体以审批为准

2、借款利率：年利率2.85%起，随客群与风险定价

3、借款期限：最长5年，支持1-5年期;关注舒融通数科。

4、还款：先息后本/等额本息，提前还款无违约金

5、放款：线上实时到账，至本人农行一类借记卡

6、开放时间：7:00-22:00(线上申请时段)

（二）申请条件

1、年龄：18-60周岁(部分渠道18-65)，完全民事行为能力

2、核心客群(任一)：

①房贷客户：农行房贷还款≥24个月，房产非高风险区域

②公积金客户：连续缴存≥2年，近6个月有更新，无未结清经营性贷款

③代发工资客户：农行代发≥1年，符合“随薪贷”单位准入，无经营性贷款

④代发/贵宾/白名单：代发≥1年、贵宾客户或优质单位(公务员/事业单位/三甲医院/央企国企等)职工

⑤借记卡客户：农行借记卡流水≥2年，交易稳定，无经营性贷款

3、其他：无未结清网捷贷余额，无未到期网捷贷额度

（三）征信要求

1、当前无逾期，五级分类为正常

2、近24个月：无连续30天以上逾期，累计逾期≤4次(连2累4)

3、负债：无未结清个人经营性贷款;信用卡使用率≤70%;信用负债≤80万(优质可放宽)

4、查询：近2个月贷款审批查询≤4次，半年内≤6次(以审批口径为准)

5、其他：无网捷贷余额/未到期额度，无担保代偿、呆账等不良记录

（四）办理流程

1、开户绑卡：持有农行一类借记卡，开通手机银行/网银，绑定二代K宝/电子密码器

2、线上申请：登录农行APP→农银快易贷→网捷贷→立即申请→填写信息→提交审批

3、审批签约：系统自动审批，通过后在线签约、自主用信

4、用款还款：资金实时到账;按约定还款，支持随借随还

5、线下辅助：白名单或特殊客群可联系网点客户经理协助进件与审批

三、农业银行微捷贷

（一）产品详情

1、借款额度：高达300万

2、借款期限：期限为12期

3、还款方式：采用先息后本的还款形式

4、年化利率：年化利率处于3.8%-5%之间。

5、提前还款：支持随借随还，并且提前还款无违约金

（二）申请条件

1、法人年龄在20~65周岁(深圳25-55)，中国户籍

2、法人代表且占股20%以上，法人变更满6个月;企业要求1、公司成立2年以上

2、企业最近一次纳税信用等级为A、B、M级，近12个月纳税总额(增值税、企业所得税等总额)2万元(含)以上，近两年内无税务部门认定严重失信形

（三）征信要求

1、个人征信近两年不能超6个1;不能有

2、近1个月查询<3次，半年查询<6次，不要小贷过多

2、个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)以及的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息

3、企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单，严重违法失信企业名单

4、企业征信不能超过3笔信用贷款，本笔可以作为第四笔

5、个人及企业征信经营性贷款余额不能超过1000万

（四）办理流程

1、纳税授权

企业通过农业银行门户网站、企业网银或税务部门指定的方式完成纳税信息授权。

2、业务授权

①企业网银管理员登录农行企业网银，点击“贷款-微捷贷-业务授权申请”菜单。

②勾选并同意全部授权书、协议，点击“提交”，完成业务授权。

③也可登录企业掌银，点击“普惠e站-微捷贷”

④点击“业务授权申请”

⑤勾选并同意全部授权书、协议等点击“提交”，业务授权成功。

3、接受授权

①法定代表人登录个人掌银，点击“贷款-我要贷款”

②点击“微捷贷”

③勾选相关授权书及协议，提交贷款申请。

4、签订合同

①企业法定代表人确认贷款审批信息录入“贷款金额”并选择“贷款期限”，点击“下一步”

②点击“确定”，完成合同签订。

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