中国银行商e贷/银税贷/科创贷对比介绍 3款产品申请条件解析

面对中国银行面向小微企业推出的多款热门产品——商e贷、银税贷、科创贷，许多企业主感到困惑：它们究竟有何不同?我的企业更适合哪一款?本篇文章口子君就为大家拆解一下他们的不同与各自的要求。

一、中国银行商e贷/银税贷/科创贷产品介绍

中国银行商e贷：300万，商户专属

中国银行银税贷：500万，以税定贷

中国银行科创贷：1000万，科技赋能

二、中国银行商e贷/银税贷/科创贷核心要素

（一）中国银行商e贷

1、借款额度：300万(纯信用)

2、借款利率：3.45%-4.25%

3、借款期限：12期(1年)

4、还款方式：先息后本、随借随还

5、核心特点：依托经营流水，线上全程秒批

6、适用场景：个体工商户、小微企业主经营周转

（二）中国银行银税贷

1、借款额度：500万(纯信用)

2、借款利率：3.5%-4.5%

3、借款期限：1年(授信期)

4、还款方式：先息后本、随借随还、按日计息

5、核心特点：以纳税数据为授信依据，企业网银可申

6、适用场景：成熟纳税企业日常经营、资金周转

（三）中国银行科创贷

1、借款额度：最高额度可以到1000万(纯信用)

2、借款利率：3.05%-3.6% (科创企业专享)

3、借款期限：1年(循环使用)

4、还款方式：按月还息、到期还本、随借随还

5、核心特点：适配科创型企业，知识产权可加分

6、适用场景：科技型企业研发投入、技术转化

三、中国银行商e贷/银税贷/科创贷申请条件

（一）基础条件

1、年龄：申请人(法人/经营者)20-65周岁，具备完全民事行为能力

2、资质：企业为依法注册的国标小微企业/个体工商户，经营状态正常

3、账户：需开通中国银行对公结算账户+企业网银/手机银行

4、用途：仅限企业合法经营用途(进货、备货、研发、场地租赁等)，严禁流入房地产、投资领域

（二）专属条件

1、中国银行商e贷

①个体工商户/小微企业主，注册满2年+实际经营满1年

②经营流水满3个月(收款码/银行/微信/支付宝流水均可)

③部分地区需提供经营场地租赁合同

④法人变更满1年(部分地区要求)

2、中国银行银税贷

①企业成立≥2年(变更满6个月)

②纳税评级A/B级，近1年纳税≥5万

③近1年“0”申报≤4次，无欠税记录

④上一年度应税销售额≥200万;关注舒融通数科。

3、中国银行科创贷

①企业成立≥2年，属科创型主体(高新技术企业/专精特新/科技型中小企业等)

②纳税评级A/B/M级，近1年纳税销售收入≥50万

③拥有知识产权(专利/软著)或研发投入证明

④无重大经营违法记录，未被列入失信名单

（三）征信要求

1、逾期记录：企业及法人当前无逾期，近2年无“连三累六”，近2年30天内逾期≤6次

2、查询次数：近1个月机构查询≤4次，近6个月≤10次(商E贷近6个月≤6次)

3、负债限制：信用类经营贷余额≤200万(商E贷)/无明确上限(银税贷/科创贷)，信用卡使用率≤90%

4、其他要求：企业及法人无司法诉讼、被执行记录，贷款账户五级分类正常

四、中国银行商e贷/银税贷/科创贷申请流程

（一）商e贷(纯线上，5分钟办结)

1、登录入口：打开中国银行手机银行→「贷款」→「惠如愿·经营E贷」→选择「商E贷」

2、信息填写：录入企业信息、经营流水情况，上传营业执照、法人身份证照片

3、系统审批：大数据自动审核经营资质，实时出审批结果

4、签约提款：审批通过后在线签约，自主选择提款金额，资金实时到账

（二）银税贷(线上为主，3步办结)

1、税务授权：登录电子税务局，签署税务数据授权协议

2、提交申请：登录中国银行企业网银/手机银行→「融资服务」→「惠如愿·银税贷」→填写信息+上传资料(营业执照、法人身份证、纳税证明)

3、审批提款：系统自动审批(最快30分钟出结果)，审批通过后在线签约，额度内自主提款至对公账户

（三）科创贷(线上+线下结合)

1、资质认定：准备科创企业资质证明(高新技术企业证书、专利证书等)

2、线上申请：企业网银→「融资服务」→「中银企E贷-科创贷」→提交申请+税务授权

3、法人授权：法人登录个人手机银行→「贷款」→「中银速贷」→完成授权

4、审批放款：客户经理完善资料后提交审批，最快1个工作日放款，支持循环提款

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