公积金贷款额度如何测算？六大行公积金信贷汇总

从业这么久，我最能理解大家无奈的心情：很多上班族每月按时缴纳公积金，急需资金周转时，却完全摸不清自己能贷多少。不少人盲目申请后要么额度太低，要么直接被拒，白白浪费查询次数。今天口子君就结合实操经验，讲讲六大行公积金信贷以及测算逻辑，帮大家精准避坑。

一、中国银行随心智贷

（一）产品详情

1、借款额度：50万

2、借款期限：单笔最长60个月

3、借款利率：年化3.0%起

4、还款方式：先息后本/等额本息，随借随还

5、提前还款：支持，无违约金

（二）额度测算

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特殊说明：部队查不到公积金、个税收入等信息，具有特殊性，资料也不一样，有客户可单独询单

二、农业银行网捷贷

（一）产品详情

1、借款额度：线上最高30万，线下最高100万;

2、借款期限：最长5年期。

3、还款方式：先息后本，随借随还。

4、借款利率：年化3.1%起。

（二）额度测算

算法1：倍数法(实操常用)

特优：基数×60-30万以上负债

双优：基数×30-30万以上负债

举例：客户负债45万，公积金基数8000，事业单位特优→8000×60−(45−30)=33万

算法2：系数法(银行端)

特优：基数×24×0.85×3−30万以上负债

双优：基数×12×0.85×3−30万以上负债

含职级系数：科级×1.2，处级×1.3。含单位系数和年限折算。

三、工商银行融e借

（一）产品详情

1、借款额度：线上最高30万元，线下优质客群最高100万元;

2、借款利率：年化3.0%起，按资质差异化定价;

3、借款期限：最长7年(84个月);

4、还款方式：等额本息、等额本金、先息后本(最长3年);

5、提前还款：无违约金。

（二）额度测算

1、公积金授信倍数

年缴存额：授信倍数

4,800-7,200元：×12倍

7,200-11,520元：×14倍

11,520-14,400元：×16倍

14,400-21,600元：×25倍

21,600元以上：×32倍(最高100万)

2、打卡工资进件

月均收入：授信倍数

3,000-5,000元：×12倍

5,000-8,000元：×20倍

8,000-10,000元：×24倍

10,000-15,000元：×30倍

15,000元以上×36倍(最高100万)

3、职级授信

公务员/事业单位在职人员，提供职级证明、任职文件，定额30-80万

四、建设银行建易贷

（一）产品详情

1、借款额度：最高100万;

2、借款利率：年化3%—3.6%;

3、借款期限：授信最长5年期;

4、还款方式：1-3年先息后本(超过30万的那部分额度只能一年期)。

1-5年等额还款、随借随还、提前还款无违约金。

（二）额度测算

具体额度由系统根据公积金月缴存基数*单位系数，并扣减相关负债得出

第一类：机关|事业编(基数*30倍)

第二类：央国企(基数*24倍)

第三类：优质民企|小型国企(基数*12倍)

五、邮储银行邮享贷

（一）产品详情

1、借款额度：30万，线下最高100万。

2、借款利率：年化3%起;

3、借款期限：最长7年期;

4、还款方式：1-3年期先息后本;3-7年等额本息。

5、提前还款：无违约金。

（二）额度测算

1、纯国企、事业单位、公务员：公积金基数*24-名下信用贷款负债，要求不超2家银行信用贷;

2、上市公司：根据收入测算收入还贷比来给予额度，深房可以抵扣一笔30万元以内的信贷负债。

六、交通银行惠民贷

（一）产品详情

1、借款额度：最高100万

2、借款期限：最长7年

3、借款利率：年化3%起

4、还款方式：先息后本、等额本息、等额本金

5、放款方式：对私放款，50万以内自主支付

（二）额度测算

1、公积金客群：

①优质单位公积金基数*(15-25倍)=可贷额度

②普通单位公积金基数*(10-14倍)=可贷额度

2、房产类客群：

①交行按揭，一般15到20万非一线城市

②全款房产：房价5%一线城市

③全款房产：房价10%

④按揭房子：月供额*(20-95)=可贷额度

⑤按揭月供低于3千并且没有社保代发公积金客户，最高40倍

六款产品如何选择？

1、征信查询多、网贷杂乱→优先中行随心智贷、农行网捷贷

2、追求最低利息、大额长期用款→工行融e借、建行建易贷

3、私企缴存、负债偏高→交通银行惠民贷

4、普通工薪、分期想拉长年限→邮储邮享贷

5、体制内+农行房贷/代发→农行网捷贷

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