如何控制个人负债率？如何养护个人征信？一文详解

为什么有的人额度能批几十万，而你的额度却很低?这可能是很多人在申请贷款时的困惑。但殊不知，你的个人征信可能已经“坏了”。征信好，银行才敢给你高额度、低利率;征信差，再高的收入也可能被拒之门外。本篇文章口子君就给大家介绍下如何养护个人征信。

一、控制负债率

银行不怕你有负债，怕的是你负债太高，随时可能“断供”。

1、红线标准： 银行通常要求负债率(月还款额/月收入)低于50%。超过70%被直接拒贷几率很大。

2、隐形杀手： 信用卡使用率。如果你的信用卡额度是10万，却刷了9万，哪怕按时还款，银行也会认为你资金极度紧张，有“以卡养卡”的嫌疑。

3、怎么做?

申请信贷前，尽量降低信用卡使用率，减少不必要的负债，避免多头借贷和小贷网贷。保持征信干净、负债比例适中，不仅能提高通过率，还能拿到更高额度和更低利率。

二、杜绝“连三累六”

这是银行审批的一票否决项，出现这类记录基本会被银行拒贷。

1、什么是“连三累六”?

“连三” 指连续三个月逾期，“累六” 指一年内累计六次逾期

2、为什么这么严重?

银行会认为，连最基本的还款义务都无法履行，属于极度缺乏还款意愿，风险极高。

3、怎么做?

①想要避免，一定要按时足额还款，不拖不欠。

②可设置自动还款，提前预留资金，避免忘记还款。

③一旦不小心逾期，立刻还清，并保持后续正常还款，不要连续逾期。

三、减少硬查询

频繁查询银行会觉得你很缺钱。

1、什么是“硬查询”?

硬查询，就是金融机构查你征信时，标注“贷款审批”“信用卡审批”“担保资格审查”的查询记录。这类记录直接反映你近期缺钱、频繁申贷，次数太多会被银行认定风险高，影响贷款通过率;关注舒融通数科。

自查征信或贷后管理查询影响不大。

②安全标准：业内不成文的规矩是：近1个月硬查询不超过4次，近3个月不超过6次。超过这个频率，就会被贴上“资金饥渴”的标签。

③怎么做?

不要手痒去点各种“测额度”的广告，也不要同时申请多家银行的贷款。被拒后不要立即换平台申请，先养3-6个月征信再说。

四、优化负债结构

1、优先结清网贷、小贷、消费贷，减少借贷机构数量

2、降低信用卡使用率，控制在50%以内

3、避免同时申请多笔贷款，减少征信硬查询

4、优先还高息负债，保留低息、长期负债

5、不盲目分期、不过度透支，保持现金流稳定

6、合理规划还款，避免逾期，维护征信良好

五、补充“资产证明”

补充资产证明是为了证明还款能力、降低银行风险，提高贷款通过率与额度。

1、加分项： 房产、车产、大额保单、公积金、理财证明等。银行看到你有硬资产，就不那么怕你不还钱，对征信的容忍度也会相应提高。

2、怎么做： 申请贷款时，主动提供房产证、公积金截图、理财证明等。特别是公积金，很多银行有专门的“公积金贷”，额度高、利率低。

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